Предположим, что Вы приобретаете автомобиль, который стоит 1 000 000 рублей, именно такую сумму будет составлять страховая сумма по страховке КАСКО – это максимальная выплата по таким рискам, как угон и ущерб.
Вопрос состоит в том, что при случае того, если случится за год два ДТП, каждый стоимостью соответственно 80 000 руб. и 120 000 руб., а затем застрахованный автомобиль угонят, то, сколько денег выплатит СК: 1 000 000 руб. или 1 200 000 руб.?
Сумма зависит от условий договора страхования, то есть от того, агрегатная страховая сумма, или неагрегатная.
Поговорим о каждой подробнее. Агрегатная выплата означает то, что она уменьшается каждый раз на сумму выплаты. Например, после первого ДТП, она будет равна 920 000 руб., а после второго уже 800 000 руб. пользоваться ею выгоднее страхователю, потому что СК ему выплатит в случае угона 800 000 за автомобиль, который стоит 1 000 000! Хотя полис с агрегатной страховой суммой по цене дешевле, и если водитель имеет достаточный опыт, чтобы не дрожать за рулем от боязни ДТП по собственной вине, а больше переживает из-за угона любимой игрушки, то для него удобно согласиться на договор с агрегатной страховой суммой по страхованию КАСКО, что сэкономит его средства.
Теперь о неагрегатной страховой сумме – это сумма, которая уменьшается после каждого страхового случая в период всего срока действия полиса. С таким полисом хоть 999 раз в год попадайте в ДТП – и каждый раз убытки будут возмещаться, но в пределах страховой суммы. То есть, купив полис на 1 000 000 руб., суммарную страховую выплату можно получить в несколько раз больше этой цифры. Самое главное состоит в том, чтобы не перепутать: сперва ущерб – затем угон, потому что при выплате СК всей суммы, то есть 100% страховой суммы (если ТС полностью погибло, или было угнано) – страховка КАСКО перестаёт функционировать.
Как правило, практически во всех компаниях начальный вариант страхования имеет неагрегатную страховую сумму – такое условие поставлено современным рынком и разборчивым страхователем.
Именно такое положение в страховании на сегодняшний день агрегатная страховая сумма вытесняется из страхования ТС в другие имущественные виды страхования, в которых оно имеет актуальность и обосновано.
