В современном мире приобретение нового автомобиля – процесс обыденный и даже рутинный. Можно сказать, что такое отношение к покупке автомобилей по сравнению с советскими временами изменилось потому, что доходы населения медленно, но верно, растут, но главным двигателем роста покупок стало потребительское кредитование.
При покупке автомобиля в кредит, то первое, что требуется от покупателя – это наличие страховки. Но это не обязательная «автогражданка», которая подразумевается само собой, а имеется в виду полис каско, цена которого состоит из двух составляющих: стоимости страхования автомобиля от ущерба и от угона. Такое условие оправданно, потому что до момента выплаты кредита машина является предметом залога.
 
«Противоугонка» даст возможность сэкономить
 
Приобрести полис каско стоит недешево, хотя при установлении противоугонной системы страховщик может предоставить вам скидку. Хорошая противоугонная система может существенно снизить риск угона автомобиля и, соответственно, стоимость страхования по этому риску. Стоимость полиса каско прямо зависит от наличия или отсутствия противоугонной системы, в частности, ее типа, класса, стоимостной категории. В зависимости от того, насколько дорога и эффективна противоугонная система, предоставляется скидка в том или ином размере.
Заместитель генерального директора компании «Ингосстрах» Игорь Ямов приводит пример: «Стоимость страхования по риску «угон» машины марки BMW 7-й серии стоимостью $100 тысяч составит $3,43 тысячи без противоугонной системы или $686-1029 при ее наличии. Страховка по ущербу обойдется в $4796».
 
Главный эксперт отдела андеррайтинга управления автострахования группы "АльфаСтрахование" Николай Выдрин, годовая стоимость страховки по каско машины Audi A 6, которая стоит $78 тысяч обойдется в $4875. Если на этот автомобиль будет установлен высококачественный иммобилайзер с электромеханическим замком капота страховой полис составит $4,68 тысячи, а если противоугонная система, то все обойдется в $4485.
 
При отсутствии на автомобиле необходимых противоугонных средств, тарифная ставка по риску "угон, хищение" возрастает в разы. По данным члена правления СГ «КапиталЪ» Дмитрия Боткина, тариф по страхованию нового автомобиля ВАЗ-2110 по рискам каско, если на нем установлена электронная противоугонная система, составит 14% от стоимости машины. А при отсутствии таковой, тариф по риску «угон, хищение» увеличивается в три раза и достигает 27%.
 
Страховая компания не возьмется за страхование автомобиля, марка которого занимает первые строки в рейтинге угонов, если на машинах не установлена эффективная противоугонная поисковая система. Также следует сказать, что не каждая страховая компания возьмется страховать такие автомобили, если они стоят на неохраняемой стоянке или водители оставляют их возле магазинов, уходя за покупками. Если страхователь обращается с таким автомобилем, то страховщики или вводят запретительный тариф, или отказываются обслуживать клиента.
Требования страховщиков
 
Не следует иметь стопроцентную уверенность в том, что скидка на страховку будет сделана. Игорь Якимов поясняет: «У нас есть список систем, за которые мы предоставляем скидку. Если система не входит в список или отсутствует, то скидку мы не предоставляем и клиент платит полный тариф». На таких условиях работает большинство страховых компаний. Такие списки разрабатывают исходя из эффективности определенных систем, а также цены, ситуации на рынке, популярности того или иного автомобиля у угонщиков и другое. Этот список регулярно пересматривается в зависимости от изменения статистики угонов, появления на российском рынке противоугонных систем новых устройств и механизмов.
 
Есть ряд компаний, которые предъявляют требования к механизму действия противоугонной системы. Дмитрий Боткин говорит: «В частности, противоугонная система должна блокировать цепи зажигания и стартера, иметь датчики на открывание дверей, капота, багажника, датчик на удар, автономное питание, звуковое оповещение, антисканер».
 
Реальная картина
 
В каждой страховой компании проводится мониторинг сводок МВД по наиболее угоняемым маркам автомобилей, а также ведет собственную статистику «угоняемости». «При этом статистика угонов, которая складывается на рынке, должна приниматься во внимание как "превентивная мера" тогда, когда какая-либо марка машин незначительно представлена в портфеле страховой компании, но "популярна" у угонщиков».
 
Основная часть автомобилей похищают в крупных регионах, чтобы легализовать их в регионах. Статистика угонов в Москве формируется под предпочтениями регионов. Выявлена статистика: иномарки премиум-класса особенно популярны в южных регионах страны. Отечественные модели машин в хорошем состоянии и с перебитыми номерами пользуются спросом везде за пределами Москвы.
 
Статистика показывает, что угнанные автомобили чаще всего идут на запчасти, поступающие на рынки и магазины всей страны. Угонщики ориентируются на спрос: основная часть украденных машин отечественные. Это потому, что собственник иномарки, как правило, обращается в официальный сервис, а хозяин отечественного автомобиля ремонтирует ее в так у себя в гараже или в гараже у соседа, а запчасти приобретает на рынке. Именно по этой причине отчественные марки машин пользуются спросом у угонщиков. Если говорить о статистике угоняемости старых моделей, то можно выделить Audi 80, Audi 100, которые также крадут в основном для запчастей. Страховщики заносят в группу риска наиболее угоняемые автомобили, к которым можно отнести "ВАЗы", Toyota Land Cruiser, Volkswagen Touareg, Audi А6/S6, А8/S8, Lexus (RX, LX, GX), Porsche Cayenne, Mercedes-Benz (классов G, S, ML), Toyota RAV4, BMW Х5, Honda Accord (не ранее 2003 года выпуска), Volkswagen Passat (начиная с 2001 года выпуска).
 
Немного статистики
 
Хотя можно сказать, что желание застраховаться от угона может появиться не только в связи с требованием банка, но и по собственному желанием. Самые угоняемые марки это "ВАЗ", далее идут Toyota, Volkswagen и Audi. Наиболее часто угоны происходят на стоянках гипермаркетов и крупных магазинов. В таких местах у угонщиков имеется особая схема: хозяин ушел надолго, поход по магазинам затягивается не менее чем на час, есть и другой вариант: хозяин выскочил на пять минут купить сигарет и закрывать машину не стал. Есть также распространенный вариант угона автомобиля: в толпе у хозяина крадут ключи, а затем разыскивают его машину на стоянке.
В Москве зарегистрировано большое количество угонов от торговых центров, таких как «Перекресток», «Вавилон», Митинский радиорынок, и на Ленинском проспекте от 40 до 79 дома. Также следует сказать, что угоны часто регистрируют на стоянках и из гаражей по ночам (как охраняемых, так и неохраняемых). Статистика отмечает, что довольно редко в последнее время машины угоняются при разбойном нападении или грабеже.
 
Какие существуют схемы краж
 
Начальник отдела центра страхования физических лиц компании РОСНО Дмитрий Кузнецов отмечает, произошло резкое расслоение преступного сообщества в зависимости от квалификации и специализации. Безусловно, предпочтения остались теми же: «элита» охотится на дорогие иномарки и внедорожники стоимостью от $50 тысяч. При таких угонах наблюдается полная техническая вооруженность, в таком случае практически всегда имеется определенный заказ и место сбыта. В таком случае если ваш автомобиль стал целью угонщиков, то практически достоверно, что вы его лишитесь.
Если автомобиль не оснащен системой эффективной охраны и не продублирована какими-либо дополнительными средствами, ее пытаются отключить или просто сломать. При условии, что угонщикам известно, что в автомобиле установлена спутниковая система, то мошенники будут искать и ломать именно ее. При наличии сложной противоугонной системы и отсутствии у грабителей опыта угона, то как правило они осуществляют нападение на водителя.
 
«Если автомобиль находится в ценовом диапазоне $10-30 тысяч, то способ угона обычно - дистанционный подбор и открытие противоугонной системы, с последующим обследованием на предмет наличия "механики" или другого противоугонного устройства. Если машина отечественного производства и иномарка «не первой свежести» способ более простой - взлом замков и попытка отключить сигнализацию, если она имеется. «При любых условиях способ угона прост и малозатратен» - говорит Дмитрий Кузнецов.
 
Сезоны для угона
 
Существует мнение о том, что предпочтения угонщиков меняются в зависимости от сезона, времени года и даже от праздников. «Многолетняя статистика компании показывает следующее, что количество угонов довольно сильно связано с периодами государственных праздников. Есть тенденция, что к концу февраля обычно увеличивается частота угонов автомобилей «мужских» марок, таких как УАЗ-369Б и Toyota Land Cruiser. Может быть жены делают заказы, чтобы порадовать ценным подарком своего благоверного? А ближе к 8 марта чаще угоняют Daewoo Matiz и Bentley Continental GT».
 
Типы противоугонных систем
 
Существует множество противоугонных систем. Они делятся на механические и электронные. Механические базируются на механическом запорном устройстве, которое нацелено на то, чтобы пресечь доступ или возможность использования каким-либо агрегатом автомобиля, а электронные нарушают работу штатных систем таким образом, чтобы автомобиль не смог тронуться с места. Директор департамента продаж компании «Цезарь Сателлит» Владислав Белкин говорит следующее: «Самыми «наворочанными» электронными системами являются охранно-поисковые системы, действующие не только по заложенному в них алгоритму, но и по командам дежурного диспетчера. Кроме того электронные системы так или иначе препятствуют угону - с помощью сирены и световой сигнализации посылая тревожный сигнал по пейджеру или передавая тревожное сообщение в диспетчерский центр».
 
Также следует сказать, что противоугонные системы разделяются на активные и пассивные. Пассивные системы способствуют сопротивлению автомобиля вторжению - появляется надежда, что угонщики не смогут вскрыть замки. А активные, или спутниковые системы начинают вести активную борьбу с угонщиками, передавая тревожные сигналы и отслеживая перемещения автомобиля, обеспечивая реагирование сил милиции и перехват угнанного машины. Такие системы позволяют минимизировать ущерб от чрезвычайных ситуаций, при наступлении которых клиенту будут оказаны техническая, информационная и медицинская помощь.
 
Электроника или механика
 
Страховщики более благожелательно относятся к электронным противоугонным системам, указывая на то, что механические средства не обеспечивают нужной защиты автомобиля в современный век развитых технологий угона. Механическую противоугонную систему страховщики воспринимают в качестве дополнения к электронной.
 
Необходимо индивидуально подходить к подбору противоугонных средств. Можно установить на автомобиль противоугонную электронную систему, а в качестве дополнения к ней механический блокиратор, который затруднит проникновение под капот автомобиля. Чтобы эффективно сочетать два устройства, понадобится сочетание механического блокиратора коробки передач и дополнительно установленной электронной противоугонной системы», - поясняет заместитель директора департамента по работе с корпоративными клиентами страховой компании "Энергогарант" Дэнис Агамалян.
 
Как говорит Владислав Белкин, наиболее оптимальный способ - это комбинировать механические и электронные системы. Если электронная система без механического устройства может противостоять угонщикам, то механическое устройство без электронного не представляет препятствия для угонщиков. «Из электронных устройств наибольшего доверия заслуживают спутниковые охранно-поисковые системы, потому что они могут активно противостоять преступникам, сразу же сообщая милиционерам об угоне и передвижениях угнанного автомобиля», - уверяет Владислав Белкин.
 
Последнее слово техники
 
На сегодняшний день охранно-противоугонный комплекс состоит из различных компонентов: противоугонной системы (иммобилайзера), сигнализации, средств оповещения (GSM-сигнализатор или автопейджер), а также дополнительных замков и блокираторов. Также может в состав охранно-поискового комплекса также может входить спутниковая система охраны.
 
Как говорят специалисты компании «Альтоника», основным звеном серьезного охранно-противоугонного комплекса считается иммобилайзер, потому что именно он защищает автомобиль от угона. Главными элементами иммобилайзера являются блок управления и противоугонные реле, которые устанавливаются в разрыв электрических цепей, которые отвечают за работу двигателя. В современных моделях иммобилайзеров эти элементы не связаны между собой дополнительными проводами, которые демаскируют систему. Закодированные сигналы на отключение блокировки после идентификации хозяина передаются по штатной электропроводке автомобиля. Относительно марки и модели иммобилайзера водитель может идентифицироваться по электронной метке или по отпечатку пальца.
 
Сегодня спрос на…
 
В компании «Альтоника» делают акцент на том, что в настоящее время особым спросом пользуются противоугонные системы с транспондерной технологией. Такие системы выделяются удобством использования, потому что для отключения блокировок двигателя ничего делать не нужно: система все манипуляции осуществляет сама при опознавании электронной метки.
 
Сегодня увеличивается интерес и к биометрическим иммобилайзерам. Такие системы устроены по-другому принципу. Чтобы отключить блокировку двигателя хозяину необходимо приложить палец к сканирующему устройству. При условии открытия двери в процессе езды, то перед началом движения (или уже в дороге) ему необходимо пройти повторную идентификацию, снова приложив палец к сканирующему устройству. Если идентификация не пройдена, то биометрическая система перейдет в режим тревоги и заблокирует работу двигателя. По данным пользователей они ничего не имеют против идентификации по отпечатку пальца, а многие из них даже просят установить сканер на видном месте, чтобы лишний раз продемонстрировать пассажирам свою систему.
 
Если сравнивать противоугонные системы по способу идентификации хозяина, то это практически бессмысленно. Нужно понимать, что каждая из таких систем обладает как плюсами, так и минусами и ориентирована на определенную категорию пользователей. Если учесть, что большая часть угоняемых машин составляют отечественные "ВАЗы" или дешевые иномарки, то сложно предположить, что их хозяева будут оборудовать свои автомобили сложными противоугонными системами. А если и поставить дорогое устройство, то иметь страх, что машину угонят ради электронного устройства - чтобы понять, как она работает.