При покупке полиса каско, владелец автомобиля тешит себя мечтой о том, что при наступлении страхового случая страховщик компенсирует причиненный в ДТП вред или выплатит кругленькую сумму за угон автомобиля. В некоторых случаях в выплате могут отказать, или затянуть дело на неопределенный срок, а также могут урезать сумму выплаты так, что она не покроет убытки.
Очень много отказов приходится на расхождение в суммах, которые заявляет к получению страхователь и которые выплачивает страховщик. Часто при попадании в ДТП автовладелец, помимо причиненного ущерба, пытается решить и старые проблемы, произвести ремонт повреждений, которые возникли до заключения договора страхования и зафиксированы в нем.
Гораздо меньше отказов на прямые отказы, которые регламентированы в правилах автострахования. Очень часто отказывают в выплате, когда водитель попал в ДТП или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или не был вписан в полис как лицо, допущенное к управлению автомобилем.
 
Владелец автомобиля должен знать перечень нестраховых событий, по которым выплата, обычно, не производится. В эту группу входят повреждения из-за неисправности или заводского брака автомобиля, неосторожных действий владельца автомобиля или его родственников. Часто бывают случаи, когда кто-то из членов семьи покарябал дверь или прожег обивку в салоне. Также не относится к страховым событиям нанесение вреда автомобилю животными.
Нередко правилами страхования регламентируются основания для отказа, которые у бдительного автовладельца должны вызывать много вопросов. ДТП, в котором страхователь нарушил Правила дорожного движения, может не относиться к случаю, который покрывается страховкой. Примерно в 80% случаев при повреждении автомобиля это основание является в качестве законного основания для отказа в выплате, а полис такого страховщика защищает только от угона.
 
Чтобы уберечь себя от такого отказа, перед приобретением полиса необходимо внимательно изучить правила автострахования, и внимательно изучить пункт об исключениях из страховых случаев и порядке и сроках действий при наступлении страхового случая.
Что же предпринять страхователю, если он получил получен полный или частичный отказ, а он уверен, что ему должны выплатить страховку?
 
Для начала необходимо, чтобы страховая компания выдала документ с отказом на руки в письменном виде. Если дан отказ в выплате по автокаско, клиенту предоставляется письменный отказ, который предварительно согласовывается внутри компании между департаментом урегулирования убытков и продающим подразделением. Если имеет место частичный отказ, то страхователю выдаются рекомендации по ремонту в письменном виде, в которых содержится информация о возможных разногласиях в калькуляции стоимости ремонта.
 
Далее необходимо в письменном виде направить претензию в компанию. В ей нужно изложить суть вопроса, а также законные права, которые, по мнению страхователя, компания нарушила, и потребовать элиминирования этих нарушений. Важно помнить, что закон "О защите прав потребителей" распространяется на страхование только в общей части, что нужно учитывать при составлении претензии.
 
Также нужно написать жалобу в Федеральную службу страхового надзора (ФССН), которая проводит контроль исполнения страховыми компаниями страхового законодательства. В соответствии с законом "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации" граждане, страхователи или выгодоприобретатели, имеют право обратиться в Федеральную службу страхового надзора лично или направить соответствующее письмо. ФССН не обладает полномочиями суда и не может обязать страховую компанию удовлетворить требования страхователя, но она направляет в страховую компанию запрос и изучает обоснованность отказа. Если отказ признается необоснованным, то служба выставит страховщику предписание, приостановит или даже может отозвать его лицензию.
 
Для того чтобы государственная машина страхового надзора активизировалась, важно правильно оформить письменное обращение в Росстрахнадзор, которое можно отправить по почте заказным письмом или принести лично.
 
Бывают случаи, что грамотные действия страхователя помогут урегулировать возникшее недопонимание на досудебной стадии. Непонимания и разногласия, которые могут появляться в процессе взаимодействия страхователя и страховщика, присутствуют всегда, особенно в страховании. Если компания имеет желание урегулировать спорные вопросы мирным путем, что не портит ее репутацию, отличает ведущих автостраховщиков и способствует дальнейшему налаживанию партнерских отношений со страхователями.
 
Правила письменного обращения в Росстрахнадзор
 
Как оформлять письменное обращение в Росстрахнадзор. В левом верхнем углу нужно указать"В Федеральную службу страхового надзора". Запомните, что если вы отправляете копию, то письмо не рассматривается в принципе. Под этой строкой необходимо написать почтовый адрес с индексом и ваши ФИО. По центру листа следует написать "Жалоба". Ниже подробно изложить обстоятельства страхового случая. Когда описываете историю общения со страховой компанией, то обязательно нужно указать перечень документов, которые были предоставлены страховщику (заявление о страховом случае, страховой полис, справки из компетентных органов - МВД, МЧС и т.д., заключение экспертизы и др.). Факт передачи документов страховщику подтверждается либо актом приема-передачи документов с перечнем, подписанным страховщиком (печать желательна, но не обязательна), либо уведомлением о получении с описью вложения (при почтовой отправке). Копии акта приема-передачи или уведомления с описью вложения также следует приложить к письменному обращению. Важно указать законные интересы, которые были нарушены в результате соответствующих действий поднадзорных ФССН организаций. Также в письменном обращении должна быть личная подпись гражданина и дата подготовки обращения. На конверте указать адрес: 125993, Москва, Миусская площадь, дом 3, строение 1. Федеральная служба страхового надзора.