Когда было введено в действие в 2003 году обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО), критика этот закон не оставляла в покое ни на минуту. Конечно, есть различные меркантильные личности, но на них не следует обращать внимания. Закон введен в действие и нужно с ним мириться. Безусловно, люди не хотят раскошеливаться на, казалось бы, несколько туманную и расплывчатую услугу, тем более в принудительном порядке. Но когда наступает ДТП, то такая услуга становится необходимой и приобретает точные очертания. Выкладывать денежки из собственного кармана за чужой автомобиль Вам захочется и того меньше! Тем более, что в нашей стране основной контингент считает сумму страховки немаленькой. Такие люди не без труда оплачивают страховку ОСАГО, а тем более если на их плечи ляжет бремя выплаты ущерба в случае ДТП… Именно для этого и придумано ОСАГО.
 
Конечно, обольщаться по поводу такого не стоит, потому что защищенности от всего не бывает. Есть случаи, когда ОСАГО не действует. Нет смысла говорить о том, что водитель должен быть трезв за рулем и вписан в страховку (или полис должен иметь статус «неограниченного» по количеству допущенных водителей), об умышленных авариях и т.п. – эти темы мы обсуждать не будем, потому что они уже обсуждались множество раз и понятны любому здравомыслящему человеку. Лучше обратим внимание на ситуации, которые четко оговорены Законом, но не настолько « разрекламированы», как вождение в нетрезвом виде.
 
Для начала заглянем в ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г.
 
Статья 6 пункт 2. В нем определяются условия, на которые НЕ РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ правила ОСАГО, т.е. такие, которые не являются страховыми случаями. А страховым случаем не является причинение вреда, когда транспортное средство передвигается по внутренней территории организаций. То есть получается, что как только Вы заехали за забор какого-либо учреждения (больница, завод, складской комплекс, автопарк и т.д.), Вы перестаете быть застрахованным по ОСАГО. А самое несуразное в этой трактовке закона то, что понятие «внутренней территорией организации» точно не определено: огороженная парковка перед супермаркетом, стоянка у магазина, автомойка, расположенная на территории торгового или сервисного центра. Если что-то случилось на такой территории, то абсолютно все страховые компании используют свое право не платить в таких случаях.
 
Далее поговорим о таком случае непокрытия ущерба страховкой ОСАГО, как оговоренный в законе «лимит ответственности». В настоящее время страховая сумма, в рамках которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тыс. рублей. На первый взгляд сумма огромная. Но есть свое но! Необходимо внимательно проследить на то, как эта сумма распределяется. А делается это просто: она делится на 2 части: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью и возмещение вреда, причиненного имуществу. Когда в результате ДТП пострадало 2 и более человек, то на возмещение вреда, который был причинен их жизни и здоровью, будет выплачено по большей мере 240 тысяч рублей, а если потерпевший только один - 160 тысяч рублей. Так же определяется сумма возмещения вреда, который был нанесен имуществу: при повреждении имущества 2-х и более потерпевших будет выплачено по большей мере 160 тысяч рублей, а при причинении вреда имуществу одного потерпевшего - не более 120 тысяч рублей. То есть получается, что если столкновение происходит с одним автомобилем, и нет пострадавших, то максимальная выплата будет не более 120 тысяч рублей. Если ДТП произошло с дорогой иномаркой или если Вас занесло на скользкой дороге и Вы въехали в витрину магазина дорогой бытовой техники, то ущерб может значительно превысить 120 тысяч… А разницу вы должны будете покрывать из своего кармана. Такая же ситуация может возникнуть в результате, если были пострадавшие. Ни для кого не секрет, что многие успешные компании страхуют здоровье своих сотрудников в частных медицинских центрах. Иногда возникают такие ситуации, когда пострадавший в результате ДТП сотрудник такой компании получит дорогостоящее лечение в частной клинике и/или будет отправлен на реабилитацию в какой-либо зарубежный санаторий. Стоимость лечения в этом санатории будет оплачена по его медицинской страховке застраховавшей его компанией. А затем эта страховая компания предъявит регрессный иск страховой компании виновника ДТП по ОСАГО… А разницу выплачивать будете Вы.
 
Напрашивается логичный вывод: государство старается на благо народа, а народу становится все тяжелее и тяжелее.
1. Лимит ответственности по ОСАГО не может покрыть реально возможные убытки, - по статистике каждое пятое ДТП приводит к ущербу, который превышает лимит ответственности.
 
2. Так называемая «Дыра» в законе существенно сужает границы ответственности ОСАГО, - примерно 27% территории Москвы и крупных населенных пунктов близлежащих областей занимают «внутренние территории организаций».
 
Именно поэтому не верьте во всевозможность и полную защищенность ОСАГО. Логично предположить, что если бы ОСАГО была самодостаточной, то не было бы полисов Добровольного страхования, которые позволяют увеличить лимит ответственности на 10-20 тысяч долларов (а иногда и больше) сверх лимитов, которые обеспечивает ОСАГО. В этом случае полис Добровольного страхования покроет ущерб, который образуется при ДТП на «внутренней территории организации».
 
Конечно, такая страховка носит добровольный характер, но на ней экономить не стоит. Нельзя экономить на своем здоровье и на здоровье своих близких, как бы ни банально это звучало. Так же здесь имеет место более дешевая страховка чем ОСАГО, - за увеличение лимита на 10 000 USD Вам нужно будет заплатить только 30-40 долларов за год. Спокойствие и защищенность стоят гораздо дороже, особенно на наших дорогах.