Владельцы недвижимости (дома, сада, квартиры), которые проживают в районах повышенного риска (например, районы, которые расположены вдоль крупных водных путей или в области частых землетрясений), вынуждены тратить большие деньги на страхование своего имущества. Нередко страховые взносы достигают размеров, доходящих до тысяч долларов. Также следует отметить, что не только в неспокойных районах люди вынуждены отдавать кругленькие суммы за страховку жилища, люди, проживающие в тихих районах США, где стоимость недвижимости близка к среднему общенациональному показателю - 210 000 долларов, могут отдать 500-1000 долларов в год за страховку.
Существует множество вариантов, которые помогут сократить стоимость полиса. Их не так много, и они довольно просты. В этой статье мы покажем насколько страховое покрытие может отвечать требованиям клиента. А также продемонстрируем, при каких условиях клиент может рассчитывать на получение хорошей компенсации.
Самое первое, о чем необходимо позаботиться, это установить систему безопасности и дымовую пожарную сигнализацию.
Система охранной сигнализации, которой управляет центральная станция, или она напрямую связана с полицейским участком, даст возможность снизить сумму ежегодного взноса за страхование примерно на 5%, а в некоторых случаях даже больше. Чтобы получить скидку, владельцу недвижимости нужно просто предъявить страховой компании свидетельство о централизованном наблюдении за его имуществом в виде счета или договора.
Важность дымовой пожарной сигнализации несколько трудно переоценить. В новых домах пожарная сигнализация – обычное дело, то в старых домах ее необходимо поставить, что позволит снизить стоимость годового страхового взноса на 10 и более процентов. Ну и, конечно же, пожарная сигнализация спасет не одну жизнь, если что-то случится.
Далее, что нужно сделать, чтобы снизить стоимость полиса – это повысить уровень своей франшизы
В таком страховании, как в медицинском или при страховании автомобиля: чем выше уровень выбранной домовладельцем франшизы, тем ниже сумма годовых взносов. (Франшиза – часть нанесенного ущерба, которую страховая компания не возмещает. Обычно, ее рассчитывают в процентах от страховой суммы. Размер франшизы напрямую зависит от размера страхового тарифа.)
При выборе франшизы высокого уровня у страхователей часто возникает проблема, которая состоит в том, что ущерб на небольшую сумму будет покрываться владельцем имущества. К примеру, если у вас потекла труба или мальчишки разбили вам стекло, то такой мелкий ремонт обойдется вам всего только в несколько сотен долларов, а это как раз будет соответствовать размеру установленной франшизы.
На третьем этапе необходимо проверить наличие скидок по полису
Есть множество страховых компаний, которые готовы предоставить скидку, равную 10% и более, клиентам, уже имеющим договоры с этой компанией. Или вы приобрели в этой компании медицинскую страховку, или застраховали автомобиль. Можете обратиться в другие страховые компании и узнать о других видах страхования в компании, в которой уже застрахован ваш дом. Таким образом, у вас появляется возможность сэкономить Вы сумму, равную двум годовым страховым взносам.
На четвертом шаге вам необходимо подумать о том, не собираетесь ли вы что-то строить
Если у вас есть мечта возвести надворные постройки или иное сооружение, прилегающее к дому, вам необходимо обратить внимание на используемый при строительстве материал. Следует отметить, что сооружения, которые построены из дерева, из-за высокого риска воспламенения очень сильно повышают сумму страхового взноса. А более огнеупорные материалы и более долговечные, такие, сталь или цемент могут очень существенно снизить стоимость страхового.
Далее владельцы квартиры или дома должны (и что они частенько забывают) узнать, входит ли в страховое покрытие строительство бассейна. В реальности такие постройки, как бассейн, батут, которые заключают в себе потенциальную опасность, могут стать причиной увеличения страховых издержек на 10% и более. Если учесть, что такие постройки доставляют много радости и удовольствия, то такое увеличение стоимости страховки не окажется большой нагрузкой на семейный бюджет. Но если вы только задумали строить такие объекты, то вам необходимо заранее осведомиться о том, на какую величину они поднимут стоимость страхового полиса.
Далее необходимо выкупить свою закладную
Такой шаг осуществить проще на словах, нежели на деле. В этом случае следует отметить то, что сумма страховых взносов владельцев домов, которые выплачивают свой долг по ипотечной закладной, очень сильно снижается. По каким причинам так происходит? Так потому, что страховщик полагает, что если дом находится в вашей собственности, то вы будете заботиться о нем не так, как о чужом.
На шестом шаге необходимо сделать пометку в календаре, которая будет напоминать вам о том, что необходимо регулярно оценивать и пересматривать страховые полисы
Заведите себе правило: раз в год (можно и больше) сравнивать стоимость страховых полисов со стоимостью их имущества. Они тоже должны пересмотреть свой текущий страховой полис и сделать заметки относительно любых внесенных изменений в доме и надворных постройках, на основании которых может быть снижена сумма страховых взносов.
К примеру, хозяин вложил немалые средства в ремонт своего бассейна, выкупил закладную, а также расщедрился и установил охранную сигнализацию или современную систему пожаротушения внутри на своем участке. В таком случае владелец дома может на законных основаниях требовать снижения суммы страхового взноса, предоставив компании все документы, подтверждающие изменения, и предъявив доказательства в виде фотографий и/или счетов.
Можно проверить свой район на наличие изменений: снижение уровня криминальности, ремонта дорог, замены канализации и т.д., которые также могли бы поспособствовать снижению ставок. Если в вашем районе установили пожарный водоразборный кран недалеко от вашего дома или возвели пожарную подстанцию в непосредственной близости от вашей собственности может также уменьшить сумму взносов.
Проверьте, все ли прописано в вашем полисе?
Как владельцу недвижимого имущества желательно покупать такой вид страхования, который дает гарантию на выплату восстановительной стоимости (guaranteed replacement value). Такой вид страховки означает, что при наступлении страхового случая дом застрахованного владельца будет отремонтирован независимо от стоимости ремонта.
Безусловно, многие считают, что отремонтировать застрахованный дом должны в любом случае, не так ли? На этот счет вы ошибаетесь. Так как цены на недвижимость за последние годы сильно возросли, строительство нового дома, скорее всего, обойдется дороже, чем изначальное приобретение его со страховым полисом. В таком случае страхование с гарантированной выплатой восстановительной стоимости не даст ощутить повышения цен и гарантирует владельцу получение компенсации, если увеличится стоимость строительных работ.
Также необходимо получить специальное подтверждение, если у вас на дорогостоящая собственность. С юридической точки зрения, индоссамент – это дополнение к базовому страховому полису владельца дома. Это дает гарантию для домовладельцев добиться того, что их дорогостоящая собственность, если ей будет нанесен какой-либо ущерб, попадет под страховое покрытие.
Например, в доме хранится какой-либо антиквариат, и хозяева желают его застраховать, в таком случае они должны получить подтверждение того, что они является владельцем этого антиквариата. Также им следует сделать оценку стоимости этого имущества и получить на это соответствующую бумагу, чтобы включить его в страховой полис домовладельца. Для оценки необходимо пригласить экспертов, которые проведут оценку антиквариата, а затем они отправят заключение страховой компании, чтобы в договор о страховании внесли специальную пометку.