Уже давно на практике применяется страхование жилья от наводнения, пожара, стихийных бедствий. А на сегодняшний день - это единственный и самый надежный вариант, как не остаться без жилья при наступлении стихийных бедствий или какого-либо происшествия.
Хотя также может очень печальной потеря права собственности или лишение квартиры (дома), которую покупают на начальной стадии строительства не по вине добросовестного покупателя. А ведь можно застраховать вкладываемые средства и если оформлять страховку. Все, что необходимо знать об этом.

Страховка позволит бесплатно проверить благонадежность застройщика.

Страхование собственности, которая не существует пока еще в действительности (несданная в эксплуатацию) - дело очень специфическое. В нем присутствуют как плюсы, так и минусы. Начнем с плюсов.

Жилая площадь в недостроенном доме обойдется гораздо дешевле, чем в уже принятом госкомиссией. Чем меньше этажей построено, тем при прочих равных условиях меньше денег заплатит покупатель. Если сравнивать затраты, то покупка квартиры на начальной стадии строительства (нулевом цикле) – наиболее выгодный вариант вложения денег в недвижимость. Очень жаль, что сегодня подавляющее число покупателей могут позволить себе рассматривать только такой вариант покупки собственного жилья.

В этом варианте есть один основной настораживающий фактор: будет ли строительство завершено в срок и приобретатель получит законно оформленное право собственности на купленное жилье. В этом случае страховка выполняет свою первостепенную роль - защищает средства, которые покупатель вложил в строительство. При этом размер страхового взноса в зависимости от тарифов страховой компании, количества застрахованных рисков и индивидуальных особенностей застрахованного лица варьируются в размере 1,5-5% от суммы денежных вложений.

Важно помнить о втором немаловажном аспекте такого способа приобретения жилья. Благодаря страховке можно бесплатно проверить благонадежность застройщика. Зарекомендовавшая себя на рынке страховая компания, которая функционирует не один год, не станет страховать сомнительный объект и перед заключением договора страхования проверит всю необходимую документацию и, безусловно, финансовую состоятельность застройщика. По этой причине лучше не обращаться в страховую фирму (которую навязывают страховщики), которая орагнизована при заемщике, практически во всех случаях на скорую руку (и существующую, обычно, на средства застройщика).

Также важно помнить, что часто банки, при выдаче ипотечного кредита требуют предъявления вышеупомянутой страховки (страховок, если страхование рисков оформлено раздельно). То есть страховаться в любом случае будет необходимо.

Теперь поговорим об отрицательных сторонах таково варианта вложения денег. Основной - это риск потери больших средств при наступлении страхового случая. Это может произойти потому, что рост цен на недвижимость, а также растущая инфляция не дадут возможности получить по страховке сумму, которая будет необходима для вложения в другое альтернативное жилье. Поэтому, если будет потеря недостроенного жилья, для покупки другого придется искать снова собственные средства, причем большие. Также важно помнить о множестве условий, которые упомянуты в договоре страхования, снимающих полностью или частично ответственность страховой компании. В результате объем страхового возмещения может быть уменьшен до минимума. Также сразу рассчитывайте сумму на на саму страховку. В зависимости от стоимости жилья размер ежегодного страхового взноса составляет в среднем от $2000 до $13000 (по Москве и Московской области).

Какие риски чаще всего страхуют? Для дольщиков (частных соинвесторов) это: возможность двойной продажи (до сих пор часто встречающееся событие), банкротство компании-застройщика, разрушение или повреждение здания вследствие аварии, пожара, взрыва и иных бедствий; нарушение сроков выполнения строительных работ и затягивание сдачи в эксплуатацию объекта строительства, всевозможные виды мошенничества, в том числе подделка документов (договора, векселей и пр.) и др. Также существует так называемое титульное страхование (страхование права собственности). Некоторые банки требуют от заемщика застраховать здоровье и жизнь, как его, так и лиц, которые предоставляют средства для погашения кредита и процентов по нему.

В стандартный пакет документов, необходимых для страховки входят, обычно, следующие:

постановление правительства Москвы (местной администрации) о строительстве объекта,
договор аренды земли под строительство,
договор инвестирования (инвестиционный контракт) между местной администрацией и инвестором-застройщиком;
договор между инвестором (страхователем) и должником об оплате инвестиций,
договорная цепочка от должника до инвестора-застройщика (если они являются разными юридическими лицами),
платежные документы об оплате инвестиций.
Нередко страховщик отказывает в страховании, не только в силу выявленной неблагонадежности застройщика а также по другим причинам, которые обнаруживаются в результате проведенной проверки. Бывали случаи, когда в одну страховую компанию обращается сразу несколько дольщиков по одному объекту. При таком положении риск страхователя сразу же возрастает, потому что в случае наступления страхового случая он будет вынужден расплачиваться одновременно по всем договорам.

Если говорить о страховой базе, то каждый формулирует ее для себя руководствуясь индивидуальными предпочтениями. В договоре можно прописать общую стоимость будущего жилья, а также можно страховать только реально вложенные средства (это случай с поэтапной оплатой). Если деньги на строительство взяты под ипотеку, то обязательным является страхования риска невозврата средств по кредиту и тут также могут быть разные схемы.

Нужна ли вообще страховка? Если вы вкладываете в строительство заемные средства (кредитные) деньги, то страховка обязательна, в соответствии с требованием банка (или иного кредитного учреждения). Во всех других случаях по усмотрению покупателя. У вас деньги, вы и командуете. Скептически мыслящие люди могут сказать, что страховка – это не необходимая вещь, потому что в реальности страхуется воздух, даже если часть дома уже построена, реальная квартира появится только после сдачи дома госкомиссии, а права на нее только после государственной регистрации. Если думать по-другому, то отсутствие страховки может привести к огромным, в некоторых случаях даже невосполнимым, финансовым потерям. И по этой причине для некоторых людей, главное - это не фактически видимый объект, а оформленная в соответствии с законодательством документация на него. То есть именно благодаря одной этой документации цены на не построенное жилье намного ниже цен в уже построенном доме. Выбор за вами: страховать или нет. А перед визитом страховой компании взвесьте все "за" и "против".