При упоминании страхования недвижимости в голове сразу возникают два главных риска: противоправные действия третьих лиц и пожар, особенно когда речь идет о страховании коттеджа или частного домика. Дом – это место постоянного жительства, а для некоторых место постоянного загородного отдыха. Если Вы дорожите безопасностью своего недвижимого имущества: дома или коттеджа, то для Вас будет интересно узнать в деталях о том, как устранить вышеупомянутые риски за сравнительно небольшую сумму, или минимизировать вероятность потери недвижимости. Также следует Вас обрадовать, если у Вас на участке или вообще на территории есть ценные строения или что-то, чем Вы очень дорожите, тем, что и все это имущество можно тоже застраховать.
Если разобраться, то основные моменты при страховании недвижимости везде одинаковы, как при страховании дачного домика, так и при страховании современного «нашпигованного» коттеджа.
В этом виде страхования действуют правила, как и при страховании квартиры, в частности: выделяется несколько частей, которые Вы желаете застраховать. К таковым могут относиться:
Сама постройка с внутренней отделкой и всем содержащимся инженерным оборудованием;
Домашнее имущество;
Все элементы ландшафтного дизайна;
Надворные постройки;
Гражданская ответственность;
Главные моменты, на которые следует обратить внимание при страховании недвижимости
1. Первое, с чего следует начинать – это определить стоимость дома. Это довольно трудно осуществить на практике, потому что возникают споры и разногласия. Это возникает потому, что дом – это не квартира, цены на которую в той или иной мере стандартизированы и оценка довольно проста, а дом – это индивидуальная постройка, чаще всего не имеющая аналогов. Проще дело обстоит с новыми домами, и если на них сохранились сметы и расходы, то, предоставив их страховщику на рассмотрение, Вы без особых проблем застрахуете нужные объекты и строения. Страховая компания окажет посильную помощь в рассмотрении представленных документов, а расчет, вероятнее всего, будет проводить по своим схемам. Этому есть логичное объяснение: стоимость строительных смет может быть, как завышена, так и занижена.
Дадим описание процесса оценки Вашей недвижимости страховой компанией для того, чтобы Вы не боялись, что Ваше имущество будет оценено неправильно, страховщик максимально близко к реальной стоимости произведет оценку, потому что это его интересах. Начнем: оценка строения производится в зависимости от того, где оно расположено, материала, из которого оно изготовлено (пено-газо-бетон, бревно, кирпич, брус, каркасно-утепленные и т.д.), возможных улучшений, которыми оснащен дом по сравнению со стандартным аналогом (например, стеклопакеты, сайдинг, современная охранная система и т.п.).
Оценочная стоимость домов постоянно пересматривается, как и квартир, впрочем, с учетом увеличения их реальной стоимости. В таких случаях страхователю при возобновлении договора нужно выплачивать большую сумму, хотя сам тариф стал меньше (за счет предоставления скидки за безубыточность), но по причине увеличения стоимости дома.
2. Второе, что необходимо для себя определить – это возможные риски, реально угрожающие Вашему дому? Если несколько упростить задачу, то все риски можно разделить на 4 группы: полный (от всех рисков), протечка газа, пожар, затоп, противоправные действия третьих лиц. Если Вы имеете непоколебимую уверенность в том, что какой-либо риск из полного пакета рисков потенциально не угрожает вашему имуществу, то Вы можете существенно на этом сэкономить. При этом следует внимательно изучить пакет рисков, который Вы желаете приобрести. Приведем пример для наглядности: Вы приобрели пакет, в котором есть риск страхования от пожара, а случилось несчастье, и Ваша квартира пострадал в результате поджога (поджог и пожар – совершенно разные вещи, поджог - это противоправные действия третьих лиц), то компенсации от страховой компании Вам не видать как собственных ушей. А если говорить о ценах пакетов, то полный пакет не намного дороже пакетов по конкретным рискам.
3. Существуют ли варианты уменьшения стоимости страховки? Существуют понижающие коэффициенты. Они применяются тогда, когда Ваш домишко располагается в коттеджном поселке, который находится под круглосуточной охраной, а недалеко от него размещена функционирующая пожарная часть, а также если дом оснащен действующей системой пожаротушения, а также тогда, когда Вы возобновляете договор за прошлый год, по которому не было страховых событий.
4. Есть ли необходимость в предоставлении документов, которые подтверждают право собственности на имущество (дом)? Необходимости нет. В соответствии со статьей 930 Гражданского Кодекса РФ договор имущественного страхования может быть заключен без указания лица выгодоприобретателя. Только если наступит страховое событие, то необходимо подтвердить имущественный интерес при страховании недвижимости.