Ежегодно квартиры в Москве становятся все качественнее и качественнее, что неукоснительно влечет за собой повышение средней стоимости квадратного метра жилья.
Также следует отметить то, что растут риски потери вложенных средств, у некоторых граждан это баснословные суммы, из-за затопления соседями верхнего этажа, взлома, пожара и других. Если сравнить риски настоящего времени и риски пару десятилетий назад, то во втором случае риски были связаны с утечкой газа, замыканием в электропроводке, протечкой труб или ненадежными замками, которые каждый мог легко взломать, а в настоящее время в квартирах нет больше таких рисков, современные апартаменты отличаются достаточным уровнем комфорта: электрические плитки, водонепроницаемое покрытие полов, устанавливают толстые металлические входные двери и ультрасовременную и надежную систему сигнализаций. С такой защитой хозяину квартиры, казалось бы, нечего бояться, хотя стоит побеспокоиться о толщине своего кошелька после расходов, связанных со стоимостью затрат на ремонт и установку, которые стоят недешево.
Что может грозить современной квартире?
Вы перестали видеть цветные сны из-за того, что Вам навязчиво снится один и тот же сон: в Вашу уютненькую и комфортабельную московскую квартиру проникают воры. Наутро Вы проснулись с твердым намерением застраховать свое недвижимое имущество. А как это осуществить? В Москве это сделать очень просто, необходимо выбрать надежную компанию по рекомендациям друзей или родственников и набрать ее номер телефона, а опытный консультант уладит все нюансы об условиях страхования, а далее Вам остается заключить договор и приобрести страховой полис. Но с таким легкомысленным подходом к страхованию квартиры можно попасть впросак, потому что страхование квартиры – это очень ответственный вопрос, решать который нужно тщательно и, все продумывая, и не только в выборе страховой компании, а также и в выборе страховых услуг.
В первую очередь на что нужно обращать внимание при страховании квартиры?
Консультант осведомится у Вас: что именно Вы желаете застраховать в вашей квартире: внутренняя отделка, ремонт, несущие конструкции, имущество и бытовая техника, находящиеся в квартире. Или же Вы решили застраховать все это вместе, или какую-то отдельную особо дорогую вазу или стол, элемент интерьера или новый холодильник. Следует сказать о том, что есть страховые компании, которые страхуют отделку и квартирное имущество вместе, потому и у Вас не будет возможности застраховать что-то в отдельности. После того, как определились с тем, что именно будете страховать, нужно выбрать набор рисков, от которых будет застрахована ваша квартира, и соответственно сумму страхования, которая будет выплачена страховой компаний в результате страхового случая. Вышеперечисленные факторы зависят от Вас, а страховая компания устанавливает процентную ставку, по которой будет рассчитываться страховой гонорар, то есть страховой взнос. Процентные ставки в различных компаниях отличаются (они зависят от статистических исследований компании) – это дает Вам право выбора страховой компании.
Какое имущество можно застраховать?
Элементы конструкции (каркас, несущие конструкции)
Застраховать элементы конструкции может обойтись довольно дорого, потому что она рассчитывается на основе рыночной стоимости квадратного метра в данном регионе.
Посмотрите статистику по страховым случаям с элементами конструкций, опираясь на страховую практику, можно сказать, что страховые случаи по таким рискам наступают довольно редко. Страховой случаи может произойти, например, в доме со старыми деревянными перекрытиями, или в кирпичном доме в стене появилась трещина, или можно заметить сложные процессы, которые были вызваны тушением пожара в зимнее время, в таких случаях стенам и перекрытиям может быть нанесен серьезный ущерб, что может сделать квартиру непригодной для дальнейшего проживания. А если Вы имеете квартиру в новом доме с железобетонными перекрытиями, и сильный пожар по расчетам не должен случиться, то лучше сначала подумайте: стоит ли страховать элементы конструкции в квартире, потому что сумма их страховки обойдется очень дорого, а вероятность наступления страхового события минимальна в конкретно Вашем случае. А если Ваша квартира не приватизирована, застраховать элементы конструкции будет незаконно.
Страхование внутренней отделки
Что из себя представляет внутренняя отделка? К внутренней отделке можно отнести все строительные материалы, которые были приобретены Вами для ремонта в квартире. Для оценки их стоимости можете приложить строительные чеки и сметы ремонтных работ, если, конечно, они у Вас сохранились, таким образом Вы сможете доказать страховщику, что Вами была уплачена на ремонт именно такая сумма, а не более низкая. При наступлении страхового случая, если произойдет пожар или затоп, или что-то другое, в результате чего повредится отделка квартиры, то страховая компания будет выплачивать страховое возмещение, рассчитывая его, исходя из степени нанесения ущерба материалу по оценке экспертов. Следует отметить, что внутреннюю отделку можно застраховать лишь от несчастных случаев. К примеру, Вы наняли бригаду строителей, которые делают Вам ремонт, но работы были выполнены недобросовестно, в результате чего повредилась отделка потолка, в таком случае страховая компания не выплатит страховку. А если ущерб нанесен пожаром или затопом нерадивых соседей, то смело обращайтесь в страховую компанию и получайте законное возмещение.
Как застраховать движимое имущество
Прежде всего, определим, что относится к движимому имуществу. В категорию движимое имущество входят все вещи, а именно, дорогие вещи (шубы, кожаные пальто, люстры, драгоценности, антиквариат). Страховать можно что угодно: все, что можно перенести. Но следует сделать расчет: выгодно ли страховать бытовые приборы, которые стоят не так дорого, например, электрочайники и блендеры. Например, может произойти так, как в действительности и происходит, если сломался телевизор старого образца, то Вас с Вашим добром отправят к телемастеру. А страховку Вам выплатят только в случае его повреждения в результате пожара, кражи, наводнения.
Общегражданская ответственность перед третьими лицами
Она может наступить, когда, уходя на работу, Вы оставите открытым кран в ванной, а когда вернетесь Вас поджидают соседи, которых Вы затопили. Пакет от такого риска довольно востребован на страховом рынке.
От каких рисков можно застраховать свою квартиру
Вам могут предложить застраховать квартиру от затопа, пожара, взрыва бытового газа или какого-либо стихийного бедствия. Также можно застраховать имущество от хищения и квартиру от каких-либо редко встречающихся несчастных случаев (например, от падения на крышу вашего дома вертолета). Можно приобрести страховку от пакета рисков. Они бывают разные.
Существует стандартный или базовый пакет. Он предполагает страхование падения пилотируемых летательных аппаратов, взрыва бытового газа, от пожара, удара молнии, стихийного бедствия.
Можно приобрести Ррасширенный пакет, в который входят риски базового пакета + аварии водонесущих коммуникаций (отопление, водопровод, канализация), попадание воды из близ расположенных помещений, а также преднамеренные действия третьих лиц, которые направлены на нанесение ущерба или уничтожение имущества (исключения составляют террористические акты).
Страховое возмещение
Предположим, что Вы определились с тем, что Вы страхуете и от каких рисков. Затем Вам предстоит расчет суммы отделки, страхуемого имущества, несущих конструкций. Следует сказать, что имущество можно застраховать на сумму, не превышающую его рыночной стоимости. При соглашении Вас и страховой компании о сумме застрахованного имущества и квартиры, вы можете быть уверены в том, что при наступлении страхового события Вам выплатят соответствующую сумму. Если хотите, то можете застраховать имущество на более меньшую сумму. Предположим, что имущество на рынке стоит 300 тысяч рублей, то Вы можете застраховать ее на 100 или 200 тысяч руб. но страховое возмещение, которые Вы ожидаете получить в результате наступления страхового события, не превысит этой суммы. Если у Вас есть антиквариат и Вы его собираетесь страховать, то для оценки их стоимости лучше обратиться к независимым экспертам, потому что оценки компании и оценки независимых экспертов часто разнятся, и на этом может выгадать страховая компания, сознательно занизив страховое возмещение.
Таким образом, при оформлении договора на страхование квартиры, для себя четко решите: что страхуете, от чего, на какую сумму, а после определяйтесь с выбором страховой компании. Выбирать страховую компанию нужно тоже очень тщательно, в противном случае страховая компания может оказаться фиктивной или несостоятельной, что приведет к потере вложенных в страховку средств.
